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四川省樂至縣紀(jì)委監(jiān)委緊盯員干部和公職人員違規(guī)民間貸新形式、新動向，深入開黨員干部違規(guī)參與民間借貸題專項整治，嚴(yán)查以貸謀私違規(guī)借貸等問題。圖為近日該縣紀(jì)檢監(jiān)察干部在查閱相問題資料。劉施邑攝湖南省潭市人大常委會原副主任傅平嚴(yán)重違紀(jì)違法被“雙開”通報指其“以借貸收息等隱方式收受賄賂”；廣東省廣控股集團(tuán)有限公司原黨委書、董事長劉衛(wèi)東被“雙開”其“通過民間借貸獲取大額報”……近期，違規(guī)借貸問在審查調(diào)查通報中多次出現(xiàn)一批典型案例被曝光，釋放紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)嚴(yán)懲以借貸收之名行權(quán)錢交易之實(shí)違紀(jì)違行為的鮮明信號。二十屆中紀(jì)委二次全會公報指出，堅查處新型腐敗和隱性腐敗。為新型腐敗和隱性腐敗的一表現(xiàn)形式，黨員干部以貸謀，表面借的是錢，實(shí)質(zhì)借的權(quán)。針對此類問題，紀(jì)檢監(jiān)機(jī)關(guān)如何主動出擊系統(tǒng)施治記者對此進(jìn)行了采訪。向轄內(nèi)商人老板放貸收息，一年結(jié)，當(dāng)起“職業(yè)放貸人”自利息、一年一結(jié)，向轄區(qū)內(nèi)人老板放貸收息……對四川隆昌市委原書記尹忠來說，用高息放貸受賄一度是他自為隱蔽的“生意經(jīng)”。目前尹忠已被開除黨籍和公職，涉嫌犯罪問題被移送檢察機(jī)依法審查起訴，所涉財物一移送。一次，某建筑公司老魏某以資金緊張需要貸款為，找尹忠?guī)兔ΑＭㄟ^尹忠的調(diào)，魏某獲得了銀行貸款。后，魏某來到尹忠家送上了2萬元的“感謝費(fèi)”。自從尹收下這筆錢，魏某就經(jīng)常找忠一起吃飯娛樂，兩人似乎為了所謂的“朋友”。“（某）開始找我辦事，想搞房產(chǎn)開發(fā)。同時他和我講他的業(yè)還是很不錯的，希望我借錢給他，拿點(diǎn)高利息給我。尹忠說。尹忠嗅到了發(fā)財?shù)?風(fēng)口”，送上門來的“生意怎能放過。雙方商定，尹忠96%的年息向魏某借出60萬元。僅此60萬，就讓尹忠在短短5年間獲利540萬元。嘗到甜頭后，尹忠如法炮，甚至?xí)寐殑?wù)之便強(qiáng)制款給商人老板們，最高時還過百分之百的年利率。2010年至2015年，尹忠以關(guān)照工程項目為由，主動向弄明司總經(jīng)理李某提出借款，約年息60%，本金220萬元。高額的利息讓李某難以承，便先后兩次提出歸還本息并按年利率24%計息。尹忠一邊不置可否，一邊在工作設(shè)障，在李某承建的項目地招拍掛方案審議過程中以各理由不予通過。李某無奈妥，同意仍按年息60%繼續(xù)支付利息。據(jù)辦案人員介紹，在李某同意的當(dāng)天下午，尹便召開相關(guān)會議，審議通過李某公司的土地方案，上演一出“上午打錢、下午過會的戲碼。經(jīng)查，5年間，尹忠先后從李某處收回本虢山共計1144萬余元，獲利924萬元。尹忠的欲壑愈發(fā)難填。運(yùn)用所謂的“循環(huán)模式”，老板間互相拆借或直接將利轉(zhuǎn)為來年本金，當(dāng)起了“職放貸人”，先后獲利2800多萬元。不僅真當(dāng)債主賺取息，還假當(dāng)借主直接索賄。2012年，某房產(chǎn)公司老板周某找到尹忠，希望能承接一市政公園項目。尹忠卻提出自己家里資金緊張，能否“款”500萬元。周某一次性借給尹忠500萬元，而對于什么時候還款，尹忠只字不?！斑@么多年來，我一直心僥幸，以為借錢收息、入股紅、向企業(yè)老板借錢沒有違違法，完全是自欺欺人，自根本沒有過錢欲這一關(guān)?！?忠懺悔道。借貸的錢從何處、利息怎么算、對象是誰，后往往牽扯權(quán)力濫用、以權(quán)私、中飽私囊等問題正常的間借貸并不違紀(jì)違法，但有黨員干部利用職權(quán)或職務(wù)上影響，以借貸之名行利益輸之實(shí)，影響惡劣，教訓(xùn)深刻“相關(guān)案件呈現(xiàn)行為隱蔽、式多樣的特點(diǎn)。”浙江省建市紀(jì)委監(jiān)委第四紀(jì)檢監(jiān)察室主任代長亮分析稱，違規(guī)借行為往往打著民間借貸的幌，通過一系列隱形變異手段行權(quán)錢交易。有的黨員領(lǐng)導(dǎo)部甚至通過特定關(guān)系人操作貸收息，自己隱身幕后，使法行為雙重“隱形”。從資來源看，有的黨員領(lǐng)導(dǎo)干部用自有資金，有的則“空手白狼”，先從銀行獲取低息款或向管理服務(wù)對象無息或息借款，再利用職權(quán)或職務(wù)響將資金高息轉(zhuǎn)貸給管理服對象。比如，江西省撫州市民政府原黨組成員、副市長市公安局原黨委書記、局長富楊通過銀行貸款等方式籌資金，再向管理服務(wù)對象陳某等人高息放貸，違規(guī)獲利650余萬元。套取金融機(jī)構(gòu)資金轉(zhuǎn)貸他人并賺取高額利差既違反黨的廉潔紀(jì)律，又違國家相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)重擾亂正金融秩序。若獲利數(shù)額巨大越過刑法“紅線”，則構(gòu)成利轉(zhuǎn)貸犯罪。公款姓公，有卻打起了用公款放私貸的“盤”。福建省三明市泰寧縣民政府行政服務(wù)中心管理委會原工作人員李貴榮利用職之便，先后多次挪用公共資交易保證金672萬元，違規(guī)借貸給他人從事營利活動，中非法獲利。黨員干部利用務(wù)之便，違規(guī)將公款出借給人、違規(guī)獲取利息的行為，重侵害公共財產(chǎn)所有權(quán)，違黨的紀(jì)律并涉嫌職務(wù)犯罪。實(shí)上，挪用公款供他人使用，還構(gòu)成挪用公款罪。2022年5月9日，泰寧縣人民法院以挪用公款罪判戲李貴榮期徒刑3年零3個月。從借貸關(guān)系看，有人以借款之名行賄之實(shí)，長期借用、占用管和服務(wù)對象的錢款，不定還期限、不付利息。有人則打民間借貸的幌子當(dāng)債主，把有資金出借給管理服務(wù)對象收取高息謀取利益。還有人介”貸謀利，充當(dāng)掮客，利職權(quán)和工作之便從事有償中活動。這不僅擾亂市場經(jīng)濟(jì)序，也極易影響黨員干部秉辦事、公正執(zhí)法，誘發(fā)以權(quán)私、權(quán)錢交易等腐敗問題。如果他不是領(lǐng)導(dǎo)，我不會向‘高息’貸款的，正是沖著手中的權(quán)力借的……”日前江蘇某公司實(shí)際控制人黃某談話室，向江蘇省金湖縣紀(jì)監(jiān)委審查調(diào)查人員交代其行的動機(jī)。世上沒有無緣無故示好，借貸關(guān)系人盯著的是員干部手中的權(quán)力。據(jù)辦案員介紹，黃某主要通過掛靠筑公司的方式承建江蘇淮安區(qū)的土建類工程。2017年2月，為了中標(biāo)某工程項目，他借朋友猩猩名義向蘇鹽井神二分公司總經(jīng)理郭某提出借20萬元，以高于銀行同期貸款和正常民間借貸利息的方，約定月息為本金的5%，先后支付郭某17.4萬元利息，以此作為“感謝費(fèi)”西岳借的錢從何處來、利息怎么算對象是誰，背后往往牽扯權(quán)濫用、以權(quán)謀私、中飽私囊問題。“這種依附于崗位和權(quán)影響的借貸關(guān)系，無論形上怎樣隱蔽變異，本質(zhì)都是權(quán)的異化濫用，屬于權(quán)錢交行為?！苯鸷h紀(jì)委監(jiān)委有負(fù)責(zé)同志說。違規(guī)借貸與正借貸存在本質(zhì)區(qū)別，關(guān)聯(lián)職職權(quán)行為，基于權(quán)錢交易發(fā)黨員干部違規(guī)參與民間借貸特別是給管理服務(wù)對象放貸幫助借款人謀取利益并收取額利息，涉嫌違紀(jì)違法。根《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例第九十條規(guī)定，通過民間借等金融活動獲取大額回報，響公正執(zhí)行公務(wù)的，情節(jié)較的，給予警告或者嚴(yán)重警告分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤銷內(nèi)職務(wù)、留黨察看或者開除籍處分。刑法第三百八十五規(guī)定，國家工作人員利用職上的便利，索取他人財物的或者非法收受他人財物，為人謀取利益的，是受賄罪。家工作人員在經(jīng)濟(jì)往來中，反國家規(guī)定，收受各種名義回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個人所有，以受賄論處。在擔(dān)任浙江淳安縣發(fā)展和改革局黨委書、局長期間，胡相旗在縣預(yù)混凝土生產(chǎn)企業(yè)規(guī)劃布點(diǎn)、裝水泥專項資金補(bǔ)助等方面本地企業(yè)主洪某的公司提供助。明知洪某可以從銀行貸，胡相旗仍主動提出借給洪100萬元，要求按月利率2%、年利率24%收取利息，期限3年并簽訂借款協(xié)議。2014年1月至2017年1月期間，胡相旗共向洪某收利息72萬元。究竟是正常的民間借貸還是違規(guī)借貸美山浙省杭州市紀(jì)委監(jiān)委第九審查查室干部張哲告訴記者，在案中，胡相旗與洪某簽訂了款協(xié)議，看似是正常的資金貸，但細(xì)推敲其內(nèi)容，比如款利率遠(yuǎn)超正常銀行貸款、同約定胡相旗可以隨時收回金且洪某在借期3年內(nèi)不能提前歸還等，從而看出這實(shí)際一份不平等民事主體間的霸條款。如何判斷是否違紀(jì)違？“正常借貸行為不會影響正執(zhí)行公務(wù)，且資金來源合，去向明確，借款期限、借利率等約定合理。若黨員領(lǐng)干部依靠借貸行為，影響或能影響公正執(zhí)行公務(wù)，并獲高額利息，依據(jù)《中國共產(chǎn)紀(jì)律處分條例》第九十條規(guī)，屬于違紀(jì)行為。若存在利職務(wù)之便為他人謀取不正當(dāng)益的行為，則屬于違法犯罪為?！睆堈苷f。正常的民間貸與違規(guī)借貸雖然外在表現(xiàn)似，但二者存在本質(zhì)區(qū)別。者是基于資金需求而發(fā)生在等民商事主體之間的借貸關(guān)，而后者則與職務(wù)職權(quán)行為聯(lián)，基于權(quán)錢交易發(fā)生?！?規(guī)借貸行為隱蔽性強(qiáng)，且需區(qū)別于正常的民間借貸，定處置及違法數(shù)額計算等也存困難，因此違規(guī)借貸收息受類案件的查處一般難于普通賄案件?！贝L亮認(rèn)為，在踐中，具體可以從六個方面握和區(qū)分：一看借貸雙方的位是否平等，二看借貸關(guān)系生是否基于熟人間的信任，看借貸行為是否有合理的基性事實(shí)，四看借貸行為是否有正常履約風(fēng)險，五看交易為是否公平，六看是否具有利事項。嚴(yán)查黨員干部以借為名搞利益輸送、變相行賄賄等違紀(jì)違法行為，筑牢權(quán)規(guī)范廉潔運(yùn)行防線作為新型敗和隱性腐敗問題的表現(xiàn)形之一，紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)對違規(guī)貸問題主動出擊，嚴(yán)查黨員部以借貸為名搞利益輸送、相行賄受賄等違紀(jì)違法行為筑牢權(quán)力規(guī)范廉潔運(yùn)行防線建章立制，明晰界限。在執(zhí)執(zhí)法過程中，借貸收息受賄題一度面臨紀(jì)法罪規(guī)定不夠確、邊界不夠清晰，執(zhí)紀(jì)執(zhí)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題。為及時應(yīng)現(xiàn)實(shí)需要，多地參照現(xiàn)有紀(jì)法規(guī)相關(guān)條款，結(jié)合地方際，出臺可執(zhí)行操作的具體法，規(guī)范黨員干部借貸行為湖南省紀(jì)委監(jiān)委相關(guān)部門多對黨員干部借貸收息問題進(jìn)調(diào)查研究并召開座談會，充聽取相關(guān)單位意見，根據(jù)黨法規(guī)形成《黨員干部借貸收行為定性處置及取證建議》相關(guān)典型指導(dǎo)案例，并發(fā)至省紀(jì)檢監(jiān)察系統(tǒng)，旨在通過清誤區(qū)、形成共識、準(zhǔn)確定、分類處置，有效懲治借貸息受賄行為。四川省眉山市委監(jiān)委出臺《眉山市嚴(yán)禁領(lǐng)干部違規(guī)參與民間借貸暫行法》，明令禁止領(lǐng)導(dǎo)干部與理服務(wù)對象開展民間借貸活，套取信貸資金高利轉(zhuǎn)貸，用職權(quán)或者職務(wù)上的影響開擔(dān)保、居間介紹、非法吸收眾存款等9種行為，厘清黨員干部與管理服務(wù)對象帝俊往界。從嚴(yán)執(zhí)紀(jì)執(zhí)法，強(qiáng)化紀(jì)法懾。紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)加大監(jiān)督查、線索排查和審查調(diào)查力，堅決查處違規(guī)借貸行為。黨員干部違規(guī)參與民間借貸件的背后，往往存在由‘風(fēng)及‘腐’、‘風(fēng)腐一體’的性問題。”眉山市紀(jì)委監(jiān)委關(guān)負(fù)責(zé)同志表示，該市開展員干部違規(guī)參與民間借貸問專項整治，確定了違規(guī)借款違規(guī)放貸、違規(guī)參與中介活、違規(guī)插手借貸活動四方面治重點(diǎn)，通過對外發(fā)布專項告，開通信訪綠色通道，敦存在違規(guī)借貸問題的黨員干限期主動說清問題。浙江省昌縣紀(jì)委監(jiān)委構(gòu)建違規(guī)民間貸問題“風(fēng)”“腐”同查工機(jī)制，打出“自查自糾+信息共享+公開征集”組合拳?！皩?nèi)，我們?nèi)嫫疝芍傩旁L、管和各辦案單位掌握的有關(guān)息，實(shí)時交叉比對；對外，化與公檢法機(jī)關(guān)的工作銜接定期從借貸糾紛案件中，梳出涉及領(lǐng)導(dǎo)干部違規(guī)借貸的題線索；對社會面，在媒體布征集問題線索公告。三管下，不放過任何一條問題線?！毙虏h紀(jì)委監(jiān)委有關(guān)負(fù)人說。黨員干部違規(guī)借貸相隱蔽，單靠自查自糾難以觸深層次問題。在將民間借貸況列為領(lǐng)導(dǎo)干部重大事項報、廉政檔案等主動必報內(nèi)容基礎(chǔ)上，江蘇省盱眙縣紀(jì)委委運(yùn)用大數(shù)據(jù)手段，統(tǒng)籌公、住建、財政等職能部門資，聯(lián)合10余家銀行打造清查違規(guī)借貸聯(lián)盟“云平臺昌意，黨員干部借貸等信息進(jìn)行組查詢、信息關(guān)聯(lián)、對比核查動態(tài)監(jiān)管，推動違規(guī)借貸治線上線下同頻發(fā)力。作為國金融機(jī)構(gòu)，成都中小企業(yè)融擔(dān)保有限責(zé)任公司擔(dān)保發(fā)生額高、服務(wù)對象多。為防止規(guī)借貸、以貸謀私問題發(fā)生公司對擔(dān)保業(yè)務(wù)施行“內(nèi)部+外部”雙重監(jiān)督。在內(nèi)部監(jiān)方面，完善“紀(jì)檢+審計+稽核”協(xié)同機(jī)制，圍繞違規(guī)借、以貸謀私問題的關(guān)鍵流程關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)和關(guān)鍵崗位，形成管合力；在外部監(jiān)督方面，過多渠道公開舉報方式、常化向客戶發(fā)放相關(guān)調(diào)查問卷，暢通舉報途徑，發(fā)動群眾量，打通解決違規(guī)借貸、以謀私問題的“最后一公里”通報典型案件，強(qiáng)化思想教，以案明紀(jì)、以案促改。湖、江西、四川等地紀(jì)檢監(jiān)察關(guān)通報多起黨員干部借貸收受賄典型案例，發(fā)揮警示教作用，形成有力震懾。江蘇淮安市淮陰區(qū)紀(jì)委監(jiān)委以“惕借貸關(guān)系滋生腐敗”為主，對全區(qū)黨員干部開展集中法宣講，結(jié)合典型案例分析員干部與管理服務(wù)對象、非理服務(wù)對象之間發(fā)生的“出”與“借款”兩類違規(guī)借貸系，讓黨員干部對借貸活動以警惕，不越紀(jì)律紅線，堅法律底線。中央紀(jì)委國家監(jiān)網(wǎng)站 柴雅欣 責(zé)任編輯：路子康 CN078